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投保容易理赔难源于保险讹诈

2019-11-09 12:43:13来源:励志吧0次阅读

当利润到达10%时,便有人蠢蠢欲动;当利润到达50%的时候,有人敢于铤而走险;当利润到达100%时,他们敢于践踏人间一切法律;而当利润达到300%时,乃至连上绞刑架都绝不畏惧。

——马克思

今天来谈谈更拙劣的保险讹诈。

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保险讹诈的普遍性

世界上最赚钱的买卖是毒品走私,仅次于毒品走私的就是保险欺诈了。有关从事保险敲诈研究的专业人士有过一个形象的比喻:如果把美国所有的保险欺诈行动看成是一家企业所为,则该企业的年收入(根据美国保险欺诈犯法管理局的估算,该数字超过千亿美金)肯定能位列全球500强前列。

据从广东省保险行业协会处取得的数据显示目前国内保险欺骗金比例占到赔付支出的20%-30%高于全球比例的15%。据广东省保监局数据2016年省内(不含深圳市)险企赔付支出约817亿元若按20%比例计算其中有163亿元为骗保金额。

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为何有保险敲诈

为何有保险欺诈?不外乎一个“利”字。古人有云,天下熙熙皆为利来,天下攘攘皆为利往。保险敲诈者的终极目标就是通过不同的手段取得“不当得利”。而保险的不当得利风险很低或基本没有风险的时候,取得超额利润的“心情”和“贪婪”也就可以理解了。

黄开旭先生主编的《财产保险公司保险调查理论与实务》一书中,著者对保险敲诈的成因进行了分析,论述颇为精彩。综合言之,理论上而言,每个体(投保人,被保险人等)都是理性的人,能按最有利于本身利益的目标做出最优化的选择。对保险讹诈者而言,如果讹诈的成本小于其预期收益,则保险敲诈就会成为其理性选择。那末,在现实中,讹诈者是不是认为其本钱要小于收益呢?明显答案是肯定的:公众对保险讹诈认识不清,法律法体系不完善,保险企业粗放式经营带来的混乱等等,都致使欺诈者理性地认识到,保险讹诈有利可图且风险有限,何不为之呢?

3

公众对保险欺诈的认识

那么公众对保险欺诈的认识又如何呢?亟需加强。很多人都觉得保险欺诈并不是一种犯罪行为,相反,他们认为保险敲诈就像“超速”一样,是一种违法行为。虽然有些人认为它是犯罪行为,但这种犯法是“没有受害人”的犯法,情节其实不严重。还有很多人在缴了数年保费后,尤其是参保了那种纯洁保障性的保险只出不进后,往往会萌生用甚么方法拿回来一点点的想法。有些时候,这类想法一经萌发,在无人监督的情况下常常会转化为行动。有些人如愿骗到了钱,还会引发其它人的称羡。依样画葫芦。给社会稳定和保险行业的有序发展带来极大危险。

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骗保事件

职业撞车族

2006年初,一个“反叛”的钟姓马仔自曝黑马,暴光了职业撞车这1公开的秘密。

对于已经具备有近5年驾龄的小钟来讲,撞车并不难。一般来说,小钟会选择晚上出来,由于视野模糊,保险公司的查勘定损人员常常会把一些细教的地方疏忽掉。对撞车的对象,小钟是颇有讲求的,比如他会选择撞击静止的隔离带或电线杆,也会选择撞击小货车,由于小货车的保险杠基本能与很多车原来的撞击部位吻合。

修理厂要拿保险金自然要多费些周折。一般情况下,在车主将车送到修 理厂维修时,修理厂会向车主许诺修睦车辆受伤部位,并且不向车主收取任何费用,但条件是车主要交出行驶证、驾驶证、保险卡和身份证,并委托修理厂向保险公司索赔。车主其实不关心其间的周折,只要能帮他把车修睦,目。不需要自己出钱,把证件留下又有何妨呢。所以一般会遵照修理厂的要求。将证件留下。车主前脚刚走,修理厂老板后脚就派人带上车主的身份证去银 行开一个存折留在自己手里。紧接着,专职撞车人就遵守程序开着车出门再弄一次甚至几次“撞击”,并从有关交通管理部门骗来“交通事故责任认定书”。这时候,保险公司会派员查勘定损,就车辆受伤部位、驾驶证、行驶证、拍照、登记,结束后,撞车人将车开回汽修厂修理。“撞击”事件过去一两天,汽修厂的索赔专员带着修理费发票和存折复印件,找到保险公司拿钱。保险公司见手续完备,便按程序把应付保险费打到了存折里或直接支付现一笔又一笔的保险金流入了修理厂老板的衣袋,车主则毫不知情。就这样。车主看到的是已经整修完毕的爱车,一般都是

喜滋滋地把车开走,做梦也想不到自己的爱车在短短的几天里再次遭受过重创。

还有花钱买二手车,车型以老旧豪华为主,换件费用让保险公司大出血。对变道和转弯的车,故意加速上前,造成躲闪不及的假象。 对看上去时时小心谨慎的新手,随着等待违规时候下手,迎上去撞击。乃至有穿厚棉服的职业车手,撞车后换司机顶包。更换高级配件的时候移花接木、以次充好。

在2009年厦门公安局与保险机构联合行动,大案破获后的10月份,商业车险报案同比降低了28.05%,立案数降了27.93%,定损中心日均定损车辆下半年比上半年下降了326台。

医患勾结化疗骗保案

2009年,株洲太保人寿收到了石xx的理赔申请,以身患何杰金氏恶性淋巴瘤为由,申请索赔重大疾病保险金14.5万元。

通过理赔负责人的探望,看着病情是很重。但是疑点颇多,经济不宽裕的石某顶格购买保额,并且投了2家公司,刚过等待期就长瘤,且很快发展为恶性肿瘤不符合常规病理,做手术的医生是骨科专家,财务室没有手术收费记录,淋巴瘤容易治愈且不容易留下痕迹。

后面经过调查人员的多次访问,攻下了医生的心理防线,坦白了实情。

原来石某在97年因为乳腺增生住院,获赔1.5万元。在后面经济不佳的情况下,打起了歪主意,小病尚能获赔万元,大病就可以赔更多的钱了。

最后石某被判刑2年,罚金2万,医生被判刑3年,罚金1万元。

价值百万的金手指

一家米店的小老板,在19家保险公司的分支机构投保了价值超过千万元的保险,突然有一天,米店老板举着残缺了一指的左手来保险公司索赔。慌称在切菜的时候,切掉了两节指头,并且在救治路上弄丢了指头。

后面通过保险行业协会的调和查到,这位米店老板,在19家公司,投保了总金额高达1032万元的意外伤害保险,保费高达2万多元。

杀妻骗保案

经济并不宽裕的小商贩花巨资为妻子购买觉意外保险后不久,妻子由于一氧化碳而中毒死亡。

一开始大王是为妻子姐姐申请投保704万意外保险,保险公司只接受30万,后面撤消向平安投保,转而在人寿给妻子投保100多万,买保险的钱还是找小王借的。在保险公司保案后,大王和小王对犯法事实供认不讳。

年龄误告

2003年帅英拿到理赔款,是由于80岁的目前在家摔倒引发脑溢血去世。后面查明是投保人在村里面把母亲的户籍给改了。原来大于70岁不能投保,把老人的年龄由77岁改成了54岁。然后缴纳了2份保单,总计缴纳7万元左右。

后来被人举报,差点被判10年大牢。帅英被批捕、又释放、又批捕、又释放。法律上存在几个争执的焦点,反复几次。后面到手的27万归还了,此案没有定性,帅英重归自由。

重大社会影响案件

2004年12月,北京大兴县某村村民崔继国伙同情人纵火烧死父亲、妻子、奶奶和女儿骗保,保险金额近100万元;

2006年11月,江苏沭阳县农民唐某纵火烧死流浪汉冒充自己骗保,保险金额91万元;

2008年2月,浙江慈溪人倪某纵火烧掉自己的红木家具骗保,保险金额近100万元;

2009年1月,浙江省衢州市江永林纵火烧掉自己的新汇彩印有限公司编保,保险金额近5000万元。

2009年8月河北承德宽城县工友杀人冒充亲属骗保案,涉案金额20元。

2008年2月黑龙江省哈尔滨依兰县刘某某杀人冒充自己骗保案,情与李春兰编保案类似,涉案金额30万;

2007年11月四川省成都市金堂县杀陌生人冒充自己骗保案,情节与|春兰编保案类似,涉案金额400万元;

2007年10月四川宣汉县王某某杀妻骗保案,涉案金额40万元;

2007年2月湖北武汉江岸区刘某某杀夫骗保案,涉案金额18万元;

2006年11月江苏沐阳县庙头镇唐姓农民杀流浪汉冒充自己骗保案,情节与上述编保案类似,涉案金额42万元;

2005年11月四川宜昌天门人黄某杀陌生人冒充自己编保案,情芦与 春兰编保案类似,涉案金额190余万元;

2005年1月,云南昆明林某某杀夫编保案,涉案金额153.9万;

保险的健康发展需要保险公司、保险监管部门、政府、从业人员、大众的协力保护,才能让骗保的行动更少。保障保险行业的健康发展。保障社会的稳定。

作为从事保险行业的一员,不想见到中国保险业遭此蚕食。作为社会的一员,也不想自己每一年为保险额外多付数百元乃至更多的冤枉钱。毕竟我自己交的还不少。

天网恢恢疏而不漏。

如果有人妄想骗保,很容易遭到法律的制裁。

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